Empréstimo para quitar Dívidas: Melhores opções
Contratar um empréstimo para pagar contas pode parecer uma alternativa extrema. No entanto, em alguns casos, obter crédito para organizar suas finanças e colocar as dívidas em dia pode ser a melhor solução. Neste artigo, mostraremos alguns fatores a serem considerados antes de contratar um empréstimo para pagar suas contas e se vale a pena optar pelo crédito nessa situação. Continue a leitura e conheça opções de empréstimo, os diferenciais de cada uma e qual se adequa melhor à sua necessidade.
Como funciona o empréstimo e análise de crédito?
Antes de nos aprofundarmos em como quitar dívidas com um empréstimo, é importante entender como essa operação funciona. O empréstimo é uma modalidade de crédito em que uma instituição oferece um valor emprestado a um cidadão, que irá arcar com o pagamento a longo prazo, incluindo alguns tributos. Existem diversos tipos de empréstimo, formas de pagamento, prazos, condições e regras de contratação, que se adaptam à situação de cada contratante. Para garantir que o cliente seja confiável para arcar com a dívida, os bancos realizam uma análise de crédito, consultando birôs de crédito para verificar o histórico financeiro do solicitante, incluindo seu score.
Existem empréstimos para quitar dívidas?
Sim, existem diversas opções de empréstimo no mercado financeiro que podem ajudar a quitar dívidas e organizar sua vida financeira. Mesmo para quem está com restrições no CPF, há modalidades de empréstimo que não exigem análise de crédito, facilitando a contratação. A seguir, apresentaremos algumas opções de empréstimo mais populares, incluindo algumas que não exigem análise do CPF.
Tipos de empréstimo para dívidas
Dentre as inúmeras opções de crédito disponíveis no mercado, como empréstimo pessoal, financiamento, empréstimo com garantia de bens, os mais comuns são:
- Empréstimo pessoal
- Empréstimo consignado
- Empréstimo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)
- Empréstimo com garantia
Entenda um pouco mais sobre cada modalidade a seguir.
Empréstimo pessoal para quitar dívidas
O empréstimo pessoal é uma modalidade que exige análise de crédito do CPF. Apesar de ser uma opção disponível mesmo para negativados, as taxas de juros cobradas podem ser bastante altas nesse caso. Isso pode tornar essa opção menos vantajosa para quitar dívidas, pois os juros elevados podem dificultar ainda mais a situação financeira do devedor. No entanto, em casos de contas essenciais, como energia e água, o empréstimo pessoal pode ser uma solução para evitar cortes de serviços básicos.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado não exige análise de CPF do titular e é oferecido a aposentados, pensionistas, segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC) do INSS, servidores públicos federais, municipais e estaduais (ativos e inativos) e trabalhadores de carteira assinada. Esse tipo de empréstimo é descontado diretamente na folha de pagamento mensal do contratante, o que permite a aplicação de taxas inferiores na contratação. Além disso, possui prazos mais longos e sua aprovação costuma ser mais simples e menos burocrática.
Empréstimo com saldo do FGTS
O empréstimo do FGTS, conhecido como antecipação do saque-aniversário, é uma modalidade de crédito que não tem desconto mensal na renda do contratante. Essa operação é disponibilizada para optantes do saque-aniversário do FGTS, permitindo a antecipação de até 10 parcelas anuais do saque-aniversário e retirar parte do saldo do FGTS mesmo trabalhando. O saldo devedor desse crédito é descontado anualmente diretamente do saldo do FGTS do titular, mantendo sua renda mensal intacta.
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia de bens é uma modalidade em que o titular oferece um bem pessoal, como um imóvel ou um veículo, como garantia. Por utilizar um bem como garantia, essa modalidade aumenta as chances de aprovação, mesmo para quem está com o nome sujo. No entanto, é importante ressaltar que, caso o contratante não cumpra com o pagamento da dívida, o bem oferecido como garantia pode ser tomado pela instituição.
Qual o melhor empréstimo para negativado quitar dívidas?
Se você pretende contratar um empréstimo para pagar contas e organizar suas finanças, o ideal é optar por alternativas que não exijam análise de crédito, para evitar juros abusivos que tornariam o crédito desvantajoso. Das operações mencionadas, as mais recomendadas para esse caso são o empréstimo consignado e a antecipação do FGTS. Por utilizarem o desconto direto no benefício ou folha de pagamento, as taxas desses tipos de crédito costumam ser mais baixas. Além disso, o prazo de pagamento pode ser mais longo, e a facilidade de contratação e rápida liberação são outros pontos positivos para limpar seu nome rapidamente.
Vale a pena pegar empréstimo para pagar dívidas?
A troca de várias dívidas caras e com taxas de juros altas por um empréstimo com taxas inferiores pode ser uma ótima solução para recuperar seu nome limpo no mercado. Porém, é essencial manter as contas em dia e as finanças organizadas para evitar um ciclo vicioso de endividamento. Antes de contratar o crédito, é necessário avaliar e pesquisar, entendendo a responsabilidade desta nova dívida, para evitar um endividamento ainda maior.
Vantagens de pedir empréstimo para pagar dívidas
Algumas vantagens de contratar um empréstimo para pagar suas contas incluem:
- Dinheiro rápido na conta
- Opções de contratação totalmente online, sem sair de casa
